В юридической практике одна из основных составляющих – это претензии от клиентов в адрес поставщика услуг или товаров. Сравнительно недавно, с развитием интернет-технологий и трейдинга, начали поступать претензии в адрес поставщиков финансовых услуг – брокеров.
Отметим, что такие споры являются достаточно сложными, поскольку отдельного урегулирования законодательством не предусмотрено. Они рассматриваются на основании нормативных актов, разбирающих гражданские взаимоотношения между физическими и юридическими лицами.
Недавно стало известно, что принадлежащая АО ФИНАМ компания «Финам Форекс», внесла в клиентский рамочный договор возможность внесудебного разрешения споров. Теперь разногласия между брокером и клиентом можно урегулировать посредством запуска процедуры медиации. Это предусмотрено пунктом 17 клиентского соглашения.
Практически, трейдерам и инвесторам предложено воспользоваться услугами третьих лиц в качестве арбитража в рамках определенного спора.
Важно! Несмотря на открывшиеся возможности, процесс претензионного разрешения спора осуществляется в рамках российского законодательства.
Все претензии от клиентов будут рассматриваться дилером в срок от 15 до 30 дней. Привлечение медиаторов стало возможным с вступлением в силу положений № 193-ФЗ «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредников».
В каких случаях можно вернуть деньги от брокера?
В значительной части случаев тяжба с финансовой организацией способна привести к возврату денег. Самый быстрый способ – договориться о досудебном урегулировании конфликта. Ниже перечислены ситуации, в которых можно вернуть денежные средства, перечисленные на счет брокера, с наименьшими затратами времени и сил:
- Если брокер является лицензированным Центральным банком РФ поставщиком финансовых услуг.
- Если брокером были нарушены условия клиентского договора.
- Если есть реальные доказательства ущемления прав и интересов трейдера.
Есть ли смысл судиться: в каких случаях деньги не возвращают?
Клиенту трудно будет вернуть свои деньги в целом ряде случав. Например, когда средства передавались наличными, без свидетелей и расписок. Несколько затруднит процедуру перечисление на криптовалютный счет, платежи с помощью платежных систем WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi.
В случае, когда брокер не является лицензиатом Центробанка, или же фактически ведет незаконную деятельность, процесс возврата станет еще труднее. Необходимо вести процесс в юрисдикции иностранного государства, или доказывать преднамеренные мошеннические действия в российском суде. Можно надавить на недобросовестного поставщика услуг угрозой ухудшения его репутации, однако данная практика крайне редко приводит к позитивному результату. Впрочем, никогда не стоит отказываться от досудебного урегулирования конфликта.
В отдельных случаях брокер выдвигает встречное обвинение. Он утверждает, что клиент сам нарушил условия клиентского договора, применив недопустимые приемы торговли. В этом случае не стоит вестись на провокации. Грамотный юрист поможет разобраться в вопросе.
Даже если брокер имеет лицензию ЦБ, и работает в соответствии с российскими законами, необходимо помнить о вероятности потери денежных средств по объективным причинам. Работа на финансовых рынках связана с повышенным риском. Если инвестор «проторговал» свой баланс, и техническая проверка доказала этот факт, вернуть деньги будет невозможно. Причем не имеет значения, оказывалась ли в процессе торговли помощь от аналитиков и финансовых консультантов.
Как вернуть деньги, которые исчезли по вине брокера?
Существует несколько возможных вариантов решения проблемы. Ниже перечислены способы возврата, но они подходят исключительно для каждой конкретной ситуации.
- Процедура chargeback.
Возможна, только если перечисление средств на счет брокера производилось посредством карт Mastercard, Maestro или Visa. По сути, это возврат средств вследствие предусмотренных обстоятельств. Подать заявление в банк можно в течение 4-х месяцев после перевода, оспорить транзакцию и вернуть средства можно в течение 520-ти дней.
Оспаривание таких транзакций в данном случае происходит на основании непредоставления услуг со стороны получателя средств. Потребуются документы о совершенной транзакции (выписка по счету) и факты непредоставления финансовой услуги.
После подачи заявления банк-эмитент рассматривает заявку в течение 45 дней. Если он не согласен с заявителем, направляет тому отказ, «отбивает chargeback». Заявитель имеет право не согласиться с доводами эмитента, и отправить повторную заявку в срок до 45 дней. Однако в этом случае потребуется предоставить дополнительные доказательства. Зато новое обращение будет рассматривать уже не сам банк, а арбитраж платежной системы.
- Обращение в СРО брокера.
Многие лицензированные брокеры являются членами саморегулируемых организаций, которые контролируют деятельность своих членов и, по сути, являются их представителями. Законодательством предусмотрено, что СРО имеют право выступать в качестве третейских судов в рамках споров между своими членами и заказчиками услуг.
Также, СРО всегда имеет компенсационный фонд, формируемый из взносов членов. Он предназначен для выплаты компенсаций в случае оказания услуг ненадлежащего качества определенным членом. На практике чаще выплаты происходят по судебному решению, однако бывают случаи, когда уполномоченный орган СРО принимает решение о выплате компенсации без привлечения судебных инстанций.
- Обращение к регулятору ЦБ.
Если брокер является лицензиатом, то клиент вправе обратиться непосредственно в орган, выдавший лицензию, если он имеет доказательства нечестной деятельности от поставщика финансовых услуг. ЦБ может:
- принудить лицензиата выплатить средства клиенту;
- отозвать лицензию, что повлечет банкротство брокера.
В таком случае клиент сможет обратить взыскание через суд, включившись в реестр кредиторов брокера (в рамках банкротства организации).
- Обращение в правоохранительные органы.
Это самый долгий и наименее результативный вариант развития событий. Он подходит, если брокер осуществляет свою деятельность без лицензии, или же был уличен в мошенничестве. Только тогда его можно привлечь к ответственности.
Фактически, обращаясь с заявлением в полицию или в прокуратуру, вы инициируете уголовное производство. Если вы будете проходить по делу как пострадавший, то есть шансы на возврат средств, но призрачные, исходя из судебной практики подобных дел.
Досудебное решение споров в России
Таким образом, если брокер имеет лицензию, но допустил определенные нарушения, затронувшие ваши права и интересы, есть возможность досудебного урегулирования проблемы.
Вам необходимо:
- Сформировать свои претензии в письменном формате, указав причины претензии, сумму и основания.
- Направить письмо в адрес брокера. Желательно при этом воспользоваться услугой отправки заказного письма с уведомлением о получении.
- Провести переговоры, если брокер готов на диалог.
- По истечении 30-дневного срока обратиться в суд, приложив факты попытки досудебного урегулирования спора к исковому заявлению.
Важно! Если стороны не смогли прийти к консенсусу в рамках претензионного порядка урегулирования финансового спора, дело можно продолжить в суде с помощью юристов, занимающихся данным направлением.
Мнение юриста
Многие знают, что судебные дела – то еще удовольствие, потому стороны стараются идти на мировую или искать какие-либо компромиссы. Правда порой пока ищут компромиссы, могут нарушить другие статьи нашего законодательства, и тогда судебные тяжбы неизбежны. Практика досудебных решений довольно распространена, и, если стороны сами не могут договориться (чаще из-за играющих эмоций к друг другу) на помощь приходят юристы. Они на языке закона, раскладывая все по полочкам, приходят к единому решению в споре. Зачастую от этого даже выигрывают обе стороны. Такая процедура помогает значительно разгрузить судебную систему, при этом соблюдая все нормативно-правовые акты и законы.
Проблема осложняется в случае преднамеренного мошеннического замысла. В такой ситуации преступники заранее прописывают невыгодные для клиента условия в договоре, что выводит конфликт из правового поля.
В этом случае потерпевшему приходится в суде доказывать преднамеренные противоправные действия обвиняемых. Такие дела грозят особо сложными разбирательствами из-за необходимости собрать серьезную доказательную базу.
Как не потерять деньги: рекомендации специалистов
Эксперты советуют крайне осторожно начинать сотрудничество с компаниями иностранной юрисдикции. Даже наличие лицензий не гарантирует легкого возврата средств при возникновении конфликтной ситуации. Ст. 29 ГПК РФ сообщает о том, что только наличие в РФ действующих филиалов или имущества организации позволяет рассматривать дело в российских судах. В противном случае, придется иметь дело с иностранными адвокатами.
В отдельных случаях, решить проблему поможет процедура chargeback, но только при перечислении денег банковской картой. В любом случае, проще всего решить дело досудебным решением. Однако, даже для этого необходимо собрать серьезную доказательную базу. И здесь крайне сложно обойтись без грамотной юридической поддержки.