«Сколько волка не корми – он все равно в лес смотрит!» – тоже можно сказать и о злостных нарушителях закона. Честно зарабатывать деньги хочет далеко не каждый предприниматель, ведь для этого нужны не только знания предметной области и аналитические способности, но и элементарное желание выстроить систему долгосрочных взаимовыгодных отношений с клиентами. Образно выражаясь, бизнес не должен быть игрой в одни ворота, когда в выигрыше остается только один игрок, и это точно не клиент.

Микрофинансовая Компания «Домашние Деньги» как раз относится к тем самым представителям недобросовестного предпринимательства, которым вести бизнес честно – в тягость. Доказательств в достатке: это и увод денег в офшоры, и тысячи обманутых вкладчиков, и отзыв лицензий у всех подконтрольных организаций, и череда банкротств, и возбуждение уголовного дела, наконец, в наследство заемщикам остались испорченные кредитные истории.

Так и хочется спросить, что за бардак творился в этой микрофинансовой компании на протяжении целых тринадцать лет, учитывая, что она существует с 2007 года?

Факты сводятся к простому выводу: с момента своего открытия Домашние Деньги хорошо маскировались под порядочную финансовую организацию. Хозяева просто ждали удобного момента, чтобы исчезнуть с деньгами клиентов. Однако момент был упущен после возбуждения уголовного дела на бенефициара Евгения Бернштама по ч.4 ст. 159 УК РФ (Мошенничество в особо крупном размере).

Владелец МФК Домашние деньги арестован
Владелец МФК Домашние деньги арестован

 

«По версии следствия, как выяснилось из зачитанных материалов дела, господин Бернштам является организатором преступной группы и ему предъявлено обвинение по ч. 4, ст. 159 УК — мошенничество в особо крупном размере. Следствие считает Евгения Бернштама бенефициаром и владельцем МФК «Домашние деньги», которая с 2012 года превратилась фактически в финансовую пирамиду и не собиралась возвращать привлеченные от кредиторов деньги. При этом сам владелец, считает следствие, контролировал финансовую политику компании, нередко сам вел переговоры с желающими разместить деньги, после чего с ними заключались договора, по которым МФК «не выполнялись взятые обязательства». «Домашние деньги» привлекали средства инвесторов через вклады и облигации, после краха МФК осталась должна кредиторам около 10 млрд руб. Большая часть задолженности приходится на физлиц — почти 1,7 тыс. человек инвестировали в компанию более 6 млрд руб., остальная сумма была выдана банками. Однако сейчас в деле фигурируют лишь четверо пострадавших, из-за чего сумма ущерба гораздо меньше — по данным “Ъ”, около 150 млн руб», – также отмечает Коммерсантъ.

Евгения Бернштама называют первопроходцем в области отечественного микрофинансирования. За свою карьеру он успел попробовать себя в разных сферах бизнеса, но, как и все аферисты, остановился на малоизвестном в тот период времени виде кредитования физических лиц. Так появилась на свет МФК «Домашние Деньги», а затем и другие его детища, о которых речь пойдет чуть позже.

Информация с сайта МФК Домашние деньги
Информация с сайта МФК Домашние деньги. Источник: https://domashnie-dengi.ru.com/company/

 

Отсутствие аналогов на отечественном рынке буквально «развязывало руки» недобросовестным предпринимателям. Микрофинансовые организации привлекали клиентов «вкусными» условиями, отличными от банковских ставок: низкими процентами по кредитам и высокими процентами по вкладам. Естественно, остро нуждающимся в деньгах людям такая новинка казалась «спасательным кругом».

Общая финансовая неграмотность населения и свойственная человеку доверчивость – на это и поставил Евгений Бернштам при создании своей «темной империи». Однако, как известно, «на чужом горе, счастья не построишь», поэтому мошенническая деятельность неизбежно привела к аресту организатора и идейного вдохновителя МФК «Домашние Деньги».

 

Закат царствования

 

С 2007 года преступная структура Евгения Бернштама алчно присваивала средства населения, но после десятилетней годовщины предприятия корыстного предпринимателя начали терпеть крах по принципу домино.

30 августа 2018 года Центробанк исключил микрофинансовую компанию «Домашние Деньги» из государственного реестра МФО, а непосредственно сам бизнесмен был внесен в базу лиц с неудовлетворительной деловой репутацией.

Юридическая сторона Домашних Денег достаточно интересная: официально МФК находится под контролем кипрского холдинга «ХРУВАНТА ХОЛДИНГС ЛИМИТЕД».

МФК "Домашние деньги" находится под контролем кипрского холдинга «ХРУВАНТА ХОЛДИНГС ЛИМИТЕД»
МФК «Домашние деньги» находится под контролем кипрского холдинга «ХРУВАНТА ХОЛДИНГС ЛИМИТЕД»

 

Как сообщает Коммерсантъ, конечным бенефициаром «ХРУВАНТА ХОЛДИНГС ЛИМИТЕД» является Евгений Бернштам:

«ООО «Домашние деньги» было учреждено в 2007 году и специализируется на предоставлении населению микрозаймов (10-40 тыс. руб.) на дому на срок от нескольких недель до года. Учредитель компании — кипрская «Хруванта холдингс лимитед», конечным бенефициаром которой является Евгений Бернштам. Согласно презентации Adela Holdings, на «Домашние деньги» приходится большая часть стоимости группы (48,6%). Другие бизнесы, входящие в группу,— коллекторское агентство «Секвойя кредит консолидейшн», кредитный брокер «Фосборн Хоум» и компания по финансированию малого и микробизнеса «Финотдел»».

Конечным бенефициаром «ХРУВАНТА ХОЛДИНГС ЛИМИТЕД» является Евгений Бернштам
Конечным бенефициаром «ХРУВАНТА ХОЛДИНГС ЛИМИТЕД» является Евгений Бернштам

 

Согласно биографическим данным, Евгений Бернштам также является основным акционером и председателем совета директоров группы Adela Financial Retail, в которую входят три юридических лица: коллекторское агентство Sequoia Credit Consolidation, МФК «Домашние деньги» и организация ОАО «Финотдел», также специализирующаяся на выдаче займов, но только ориентированная на малый и микробизнес.

В 2018 году одновременно с исключением из реестра Домашних Денег происходит ряд других изменений в истории финансовой пирамиды. Агентство по Страхованию Вкладов подает несколько исков о банкротстве: Домашних Денег и самого г-на Бернштама, поскольку он выступал поручителем кредитного должника – ОАО «Финотдел».

Агентство по Страхованию Вкладов подает несколько исков о банкротстве Домашних Денег и самого г-на Бернштама
Агентство по Страхованию Вкладов подает несколько исков о банкротстве Домашних Денег и самого г-на Бернштама

 

Час расплаты

 

Час расплаты для организатора финансовой пирамиды «Домашние Деньги» настал 5 июля 2019 года – на Евгения Бернштама завели уголовное дело по 4.ч ст. 159 УК РФ «Мошенничество в особо крупном размере» и заключили под стражу. С июля 2019 года и по настоящее время он находится в СИЗО в Москве.

Обратим внимание на то, что за год до ареста супруга Бернштама подала на развод, за которым последовал раздел совместно нажитого имущества. Заметим, что это типичная юридическая практика, когда супруг-банкрот находится в шаге от переезда в известное исправительное учреждение.

Мошенничество такого размаха карается очень строго, о чем можно судить по отказу в ходатайстве – в зале Кузьминского суда задержанный Евгений Бернштам потребовал закрыть заседание от журналистов. Адвокат обосновал это тем, что его клиента огорчил лозунг обманутых кредиторов «Упечь упыря за решетку!».

«По словам его защитника, закрытый процесс необходим для обеспечения безопасности клиента, у которого неизвестные якобы вымогают по телефону деньги и против которого была «развязана клеветническая кампания с использованием паблика «Упечь упыря за решетку»». Однако судья, выслушав эти яркие выступления, отказала в ходатайстве, чем заметно огорчила задержанного», – пишет Коммерсантъ.

"Упечь упыря за решетку!"
«Упечь упыря за решетку!»

 

Тяжелые последствия

 

Между тем в независимости от судебного приговора очистить имя Евгению Бернштаму уже не получится, поскольку число обманутых клиентов давно вышло за все разумные пределы. Что хуже всего, интернет забит под завязку не только бесчисленными гневными отзывами обманутых кредиторов, но и печальными историями заемщиков, которым в наследство остались испорченные кредитные истории.

Публикуем со слов пострадавшей клиентки МФК «Домашние Деньги» Марии Ивановой (имя изменено):

«Я в июле 2009 года взяла кредит (на год) в ООО ДД, платила все исправно, даже договорились с менеджером (у ДД такая особенность была, заемщику прикреплялся менеджер, который и контролировал его возвращения денег), что платить буду не как у них положено, еженедельно, а раз в месяц вперед сумму за 4 недели. Все было отлично, но уже в 2010 году менеджер пропал. Мне звонили из службы безопасности ДД и рассказали, что мой менеджер был игроманом, спустил деньги клиентов и исчез. Приезжал сотрудник ДД, фотографировал все выписки (там такой листок был, приезжал менеджер, брал деньги, писал сумму в листке и подписывался), что с моей стороны все было оплачено. Ну и сообщил, что это их дела, на менеджера возбудили уголовное дело, а я должна платить дальше по графику (хорошо платежей осталось не много). После этого поменялось 2 менеджера, я все погасила и забыла ДД, как страшный сон.

Недавно решила поинтересоваться что у меня там с кредитной историей, заказала выписку в НБКИ и обнаружила, что я, оказывается, злостный неплательщик была:

Выписка из НБКИ
Выписка из НБКИ

 

Получается, что 4ре платежа (которые я оплачивала вперед и менеджер просто не донес) так и висели на мне. И эта информация есть только в НБКИ.

Я позвонила в НБКИ и мне сказали, что исправлять это придется именно мне, но помогли и дали номер арбитражного управляющего ДД, так как в начале 2020 года ДД признали банкротом.

Арбитражный управляющий ДД
Арбитражный управляющий ДД по данным НБКИ

 

Я связалась с Дмитрием Владимировичем Багрянцевым, но оказалось, что АУ поменялся у ни, и теперь это Гвоздевский Александр Викторович.

Новый арбитражный управляющий ДД
Новый арбитражный управляющий МФК Домашние деньги

 

Связалась с новым АУ, на сейчас процесс взаимодействия с кредитными бюро они только налаживают, просил связаться через месяц».

 

Что делать?

 

История Марии Ивановой – это лишь капля в море пострадавших клиентов МФК «Домашние Деньги». Огромное количество людей теперь вынуждено обращаться в соответствующие инстанции, чтобы доказать собственную невиновность.

Не стоит забывать, что запятнанная кредитная история – это достаточно частый отказ банка в выдаче кредита. Халатное отношение к подобным проблемам может привести к серьезным неприятностям в будущем.

В данный момент ОЮЦ «Парфенон» принимает заявления для подачи коллективного обращения в правоохранительные органы. Если Вы стали жертвой финансового мошенничества компаний бренда «Домашние Деньги», заполните форму на нашем сайте.

 

 

 

Источники:

https://domashnie-dengi.ru.com — Домашние Деньги

https://www.kommersant.ru — Издательский дом «Коммерсантъ»

https://www.rusprofile.ru — Проверка организаций

https://finparty.ru — Информационный портал Finparty

https://tbankrot.ru — Проект TBankrot